Обязательное страхование автомобиля (ОСАГО).

 

Обязательное страхование автомобиля (ОСАГО) – это ни что иное, как всем известная автогражданка или «обязательное страхование автогражданской ответственности» – возмещение ущерба жизни, здоровью или имуществу лица, которое является участником ДТП (пешеход, другой водитель).

Сколько споров было не так давно о том, нужна ли она или это будет очередная выкачка денег страховыми компаниями. Забегая вперед, скажем, что нужна, но, как и все у нас, эта страховка, вернее выплаты за вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц, оставляют желать лучшего. Опросы показывают, что полис ОСАГО большинство водителей покупают из-за боязни быть оштрафованными работниками ГИБДД, а не по причине своей «высокой гражданской ответственности». Как известно, при обязательном страховании гражданскоправовой ответственности по полису ОСАГО, водителю вред не возмещается, если он является виновником происшествия. Для того, чтобы компенсацию выплатили водителю, он должен быть потерпевшим, т. е. не быть виновником дорожнотранспортного происшествия. После наступления страхового случая, т. е. когда ваша машина может попасть в аварию, страховая организация возмещает убытки, когда причинен вред здоровью третьего лица или имуществу лица в результате ДТП, случившегося по вине водителя.

Выгоду обязательного страхования автомобиля трудно переоценить в случаях, когда аварию могут спровоцировать подставой вымогатели. Таких случаев предостаточно. Вы просто набираете номер телефона страховой компании, и агент сам разбирается с вымогателями. Согласитесь, это лучше, если бы вы этим занимались сами.

На каких принципах основано обязательное страхование автомобилей.

Как было сказано выше, ОСАГО является одним из видов страхования гражданской ответственности. Основные принципы, на которых основано ОСАГО:

  1. Страховщики должны гарантировать выплату компенсации за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевшему лицу.
  2. Обязательное страхование гражданской ответственности всеми без исключения владельцами транспортных средств.
  3. Не допущение к эксплуатации на территории Российской Федерации тех транспортных средств, владельцы которых не получили полис гражданской ответственности в установленном порядке.
  4. Заинтересованность водителей в улучшении безопасности дорожного движения.

По закону Российской Федерации страховая сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая – совершение ДТП, определена как фиксированная в размере 400 тыс. рублей, не зависимо от страховой организации, где вы страхуетесь. Исходя из этой суммы, определяются размеры страховых взносов и страховых выплат. В пределах этой суммы страховая компания гарантирует покрытие убытков, нанесенных потерпевшим. Следует отметить, что страховщик обязуется возмещать убытки каждый раз при наступлении страхового случая в течение всего срока действия договора. Распределяется эта сумма следующим образом:

  • при причинении вреда жизни или здоровью при наличии нескольких потерпевших страхователь выплачивает 240 тыс. руб, при наличии одного потерпевшего – 160 тыс. руб;
  • при причинении вреда имуществу при наличии нескольких потерпевших страховая компания выплачивает 160 тыс. руб, при нанесении вреда имуществу одного потерпевшего – 120 тыс. руб.

Договор обязательного страхования – период действия

Договора обязательного страхования автомобилей заключаются на один год, не зависимо от вида автомобиля, количества сидящих мест, объема двигателя и т. д. Если вы не хотите продлевать на следующий срок действие своего полиса, то не позднее двух месяцев до истечения срока вы должны поставить в известность вашего страховщика, что вы разрываете с ним отношения. Но, если вы не сообщили об этом в страховую компанию в установленные сроки, то действие полиса автоматически продлевается на следующий год. Причем, следует помнить, что продленный и не оплаченный в течение 30-ти дней, договор имеет такую же силу, как и первоначальный. Далее вам просто необходимо будет проплатить.

По договору обязательного страхования гражданской ответственности застрахованными будут риски тех, кто имеет право на управление транспортным средством:

    • сам страхователь;
    • лица, допущенные к управлению по доверенности;
    • совладельцы транспортного средства;
    • другие лица, имеющие право управления согласно другим документам.

После того, как договор обязательного страхования автомобиля заключен, на руки страхователю выдается страховой полис ОСАГО и спецзнак установленного образца.

Единственным документом, подтверждающим заключение договора об обязательном страховании, является страховой полис ОСАГО.

Когда договор прекращается, страховая компания должна бесплатно в письменном виде предоставить страховщику следующие сведения:

    • сколько было уже наступивших страховых случаев и их характер;
    • какие страховые выплаты вы уже получили и какие еще предстоит получить;
    • какой период времени вы являетесь страхователем;
    • какие требования потерпевшей стороны рассматриваются и не урегулированы.

Такие сведения страхователю нужны при осуществлении обязательного страхования гражданскоправовой ответственности в будущем для определения коэффициентов страховых тарифов, которые используются для расчета страховой премии при заключении договора.

Какие коэффициенты применяются при расчете страховых тарифов.

Для начала, что такое страховой тариф. Страховой тариф – это размер страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Складываются страховые тарифы из базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки зависят от технических характеристик автомобиля, особенностей его конструкции и от сферы использования транспортных средств (автомобиль, который используется для перевозки пассажиров, личный автомобиль для личных нужд, автомобиль для перевозки грузов и др.).

Размер коэффициентов, на основании которых рассчитываются страховые тарифы, зависят от места, где чаще всего используется транспортное средство, и были или не были страховые выплаты, которые выплачивала страховая организация в прошлые периоды.

Кроме того, в расчете тарифов участвуют коэффициенты, которые учитывают следующее:

  • оговорено ли в договоре обязательного страхования автомобиля право на управление автомобилем других лиц (кроме страхователя), если да, должны быть указаны: их водительский стаж, сколько им лет, другие личные данные;
  • не постоянное, а периодическое (сезонное) использование автомобиля.

Возмещение убытков при обязательном страховании автомобиля ОСАГО

Допустим, совершено дорожнотранспортное происшествие с вашим участием (не дай Бог, конечно), какие должны быть ваши действия.

  1. Вы должны сообщить всем участникам ДТП все интересующие их сведения по вашему договору обязательного страхования автомобиля.
  2. Если вашему транспортному средству нанесен ущерб третьими лицами, вы обязаны сообщить своему страховщику в оговоренный в договоре срок и оговоренным в договоре способом.
  3. Выслушать рекомендации представителя вашей страховой компании и действовать по его указанию.

Если после ДТП пострадавшее лицо захочет получить страховые выплаты, он должен выполнить следующее:

  1. Как можно скорее (по возможности) сообщить в свою страховую организацию о произошедшем.
  2. Дать страховщику все необходимые документы и доказательства.
  1. Предоставить страховщику все известные вам сведения, объясняющие какой вред причинен жизни и здоровью потерпевшего.
  2. Предоставить представителю страховой компании поврежденное имущество или то, что от него осталось, для того, чтобы он осмотрел и организовал независимую экспертизу для определения характера повреждений и размера возмещаемой суммы.

Как не попасть на обман при оформлении договора обязательного страхования гражданской ответственности.

При покупке полиса ОСАГО или КАСКО не подписывайте и не оплачивайте, не прочитав и не ознакомившись внимательно с содержанием. Очень часто клиенты бывают обмануты и обман бывает следующим:

  • вам могут продать недействительный полис автогражданки – он мог быть ранее утерян или украден, не правильно заполнен;
  • могут быть несоответствия в сроках и суммах страховых компенсаций, которые оговорены в вашем экземпляре и в экземпляре, который остается у страховой компании (вы, наверное, догадались в чью пользу – постоянно в пользу страховщика);
  • недопустимые в такого типа документах, исправления, подтирания, кляксы и другие помарки.

Внимательно относитесь к тем, кто предлагает оформить договор об обязательном страховании автомобиля ОСАГО дешевле, чем все остальные, скорее всего вас хотят обмануть. Ведь известно, что полис ОСАГО стоит одинаково во всех страховых организациях. И если даже все честно, то страховой агент все равно нарушает закон, так как занижает стоимость полиса, хотя и в ущерб своего заработка. Кроме того, полис может быть просто украден или подделан и вы, приобретая его, становитесь соучастником преступления и вам могут выдвинуть обвинение в соучастии в подделке платежных документов.

Судя по суммам, оговоренным для выплат, напрашивается вывод, что компенсаций по полису обязательного страхования гражданской ответственности не хватит на то, чтобы нам быть уверенными в полном покрытии убытков от дорожно-транспортных происшествий, которые могут произойти, – вреда здоровью и убытков при ремонте вашего автомобиля. Для того, чтобы получить более обширную помощь и больше гарантий, необходимо иметь полис добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО). Но здесь, следует отметить, что наибольшую надежность дает полис добровольного страхования автомобиля КАСКО. Такой гарантии и надежности вам не даст любой другой полис автострахования.

Страхование всегда будет стоять на страже интересов граждан в их борьбе с окружающими их опасностями, а страхование транспорта и обязательное страхование автомобиля (ОСАГО). в частности, это в полной мере доказывает, ограждая владельцев страхового полиса от различных случайностей в пути.

 



  • На главную