Страхование ОСАГО

 

Страхование ОСАГО. Актуально, подробно, понятно. Всё о страховке ОСАГО

Нюансы автострахования ОСАГО в вопросах и ответах

Выбор страховой компании. Как выбрать, где оформить ОСАГО.

Срок, на который заключается договор страхования ОСАГО.

Договор страхования ОСАГО заключается между клиентом и страховой компанией ровно на год. Если же Вы хотите использовать транспортное средство не весь год, а, к примеру, только летом, то ваше желание будет отражено в полисе указанием срока использования транспортного средства. При этом стоимость полиса, разумеется, будет ниже, исходя из расчета повышающих и понижающих коэффициентов. Договором допускается возможность использования автомобиля 3, 6 и 12 месяцев. При необходимости использовать транспортное средство дольше указанного вами в договоре срока, то в течении года, пока действует договор ОСАГО, Вы имеете право продлевать срок использования в вашей страховой компании, заплатив при этом стоимость продления.

Страхование ОСАГО. Сколько и за что нужно платить при заключении договора. Стоимость ОСАГО.

Поправками от 8 декабря 2005 года правительством РФ были установлены тарифы на страхование ОСАГО. Согласно документу, цены на Обязательное Страхование Авто Гражданской Ответственности для всех страховых компаний являются едиными. Тоесть есть фиксированная таблица тарифов на страховку ОСАГО. Цена рассчитывается, исходя из базовой ставки страховки (своей для каждого типа транспортного средства) и уменьшающих или увеличивающих коэффициентов, учитывающих мощность машины, территорию использования, количество допущенных водителей, стаж и возраст допущенных водителей, наличие или отсутствие страховых случаев у водителей.

К примеру возьмем легковой автомобиль, использующийся в Москве. Базовая ставка для страхования легковых автомобилей по России 1980р. Территориальный коэффициент для г. Москва «2». Мощность автомобиля равняется 118л. с и соответствует коэффициенту «1,3». Количество допущенных водителей, к примеру, неограниченно К= «1,5». Таким образом, получаем расчет: 1980*2*1,3*1,5=7722р. Более подробно о стоимости, тарифах и коэффициентах на страхование ОСАГО смотри здесь. On-line калькулятор ОСАГО на сайте РСА

Случаи, в которых должна совершаться выплата по страховке ОСАГО (страховые случаи)

Страховка ОСАГО выплачивается только по страховым случаям.

Что является страховым случаем при обязательном страховании автогражданской ответственности?

"Страховым случаем признается наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату" (п.7 Правил обязательного страхования).

А что признается дорожно-транспортным происшествием?

"Дорожно-транспортным происшествием является событие, произошедшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб. Положения настоящих Правил, регламентирующие поведение участников дорожно-транспортного происшествия, применяются также в случаях причинения вреда потерпевшим при использовании транспортного средства на прилегающих к дорогам территориях" (п.6 Правил обязательного страхования).

В этих определениях важно каждое слово, поэтому мы и привели их здесь полностью.

Приводим ответы на самые насущные из спорных вопросов по страхованию ОСАГО: если автомобиль был поврежден на парковке (рядом припарковывался "чайник" и зацепил крыло вашего автомобиля), то является ли этот случай страховым? А если ваш автомобиль стоял во дворе под окном вашего дома? А если ваш автомобиль был на внутренней территории организации? -- Ответы на все три вопроса да, является.

Кому, Сколько и На что выплачивается страховка по страхованию ОСАГО.

В соответствии с Правилами обязательного страхования авто гражданской ответственности владельцев транспортных средств возмещаются следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:
  • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.
  • При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:
    • утраченный заработок/доход;
    • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
  • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
    • на дополнительное питание;
    • на протезирование;
    • на посторонний уход;
    • на санаторно-курортное лечение;
    • на приобретение специального транспортного средства;
    • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
Страховка ОСАГО выплачивается потерпевшим при каждом ДТП: если произошел страховой случай, то страховщик (т. е. страховая компания) обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред. Страховая сумма составляет по страхованию ОСАГО 400 тыс. рублей, в том числе (п.10 Правил обязательного страхования).
  • Установлен лимит в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего – 160 т. р. без ограничения суммы выплат всем потерпевшим.
  • 160 тыс. рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших и не более 120 тыс. рублей при причинении вреда имуществу (автомобилю) одного потерпевшего.

Страховая выплата ОСАГО по каждому страховому случаю не может превышать величину установленной страховой суммы. Например, автомобиль гражданина А попал в ДТП и при этом причинен вред здоровью гражданина Б и поврежден его автомобиль, - страховая компания должна возместить вред потерпевшему Б, сумма возмещения вреда здоровью Б рассчитывается по документам, но не более 160 тыс. руб. сумма возмещения на ремонт автомобиля Б также рассчитывается, но не более 120 тыс. руб. Если ремонт автомобиля Б стоит более 120 тыс. руб. то остальные деньги должен заплатить сам А. Если сумма возмещения вреда здоровью Б более 160 тыс. руб. то остальные деньги должен заплатить сам А. Для увеличения суммы страхового покрытия страхования ОСАГО практически во всех компаниях предусмотрен договор добровольного расширения лимита ответственности по ОСАГО (ДОСАГО). Стоимость заключения договора варьируется в различных компаниях от 300 до 1500 рублей. Страховое покрытие при этом увеличивается до 300000 – 1000000р.

Если, скажем, через месяц автомобиль гражданина А снова попадет в ДТП, то страховая компания снова должна возместить ущерб потерпевшим. Она обязана это делать при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования).

Оформление договора Обязательного Страхования Авто Гражданской Ответственности.

Для заключения договора ОСАГО вы должны представить необходимые документы (п.15 Правил обязательного страхования) :
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации автомобиля (или паспорт транспортного средства, для еще не поставленных на учет автомобилей);
  • доверенность, если вы управляете автомобилем по доверенности;
  • если договор страхования ОСАГО заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущено несколько определенных лиц, то необходимо предоставить их водительские удостоверения (или копии).
  • Справку от страховой компании о вашей страховой истории, подтверждающую наличие или отсутствие ДТП по вашей вине за предыдущее время использования транспортного средства. Вы не обязаны предоставлять справку, но без документального подтверждения безаварийной езды Вам может быть отказано крупными страховыми компаниями в предоставлении скидки на страховку ОСАГО. Вместо справки для заявления на скидку за безаварийную езду подойдут сохраненные оригиналы полисов предыдущих годов, по которым Страховые Компании смогут самостоятельно проверить Вашу страховую историю.
  • В присутствии страхователя страховой агент помогает Вам заполнить заявление на страховку ОСАГО. Под заявлением ставится подпись страхователя в подтверждение достоверности заявленной информации.

Вы несете ответственность за полноту и достоверность представляемых сведений и документов. Если окажется, что были представлены ложные сведения, то в выплате страховки может быть отказано.

Страхователю выдаются?

В подтверждение договора вам будут выданы (п.24 Правил обязательного страхования):
  • страховой полис обязательного страхования,
  • перечень представителей страховщика в субъектах РФ,
  • правила Обязательного Страхования Авто Гражданской Ответственности,
  • 2 бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии (в дальнейшем эти бланки выдаются страховщиком бесплатно по вашему требованию),
  • Квитанция об оплате страхового полиса.

Что нужно делать при ДТП.

  1. Включите аварийную сигнализацию и выставьте знак аварийной остановки (или мигающий красный фонарь) на расстоянии 15 метров от автомобиля в населенных пунктах и 30 метров за городом. Не перемещайте автомобиль и предметы, имеющие отношение к происшествию;
  2. Если есть пострадавшие, вызовите «Скорую медицинскую помощь» по тел. 03 и постарайтесь оказать необходимую доврачебную помощь. Если Вы не знаете что делать – Вас проинструктируют по тел. 03;
  3. В экстренных случаях Вы обязаны отправить пострадавших на попутном, а если это невозможно, доставить на своем транспортном средстве в ближайшее лечебное учреждение. Там Вы должны сообщить свою фамилию, регистрационный знак транспортного средства (с предъявлением документа, удостоверяющего личность, или водительского удостоверения и регистрационного документа на транспортное средство). После этого Вы обязаны возвратиться к месту происшествия;
  4. Если в результате ДТП движение других транспортных средств невозможно, Вы должны освободить проезжую часть. При необходимости освобождения проезжей части или доставки пострадавших на своем транспортном средстве в лечебное учреждение, предварительно зафиксируйте в присутствии свидетелей положение транспортного средства, следы и предметы, относящиеся к происшествию, и примите все возможные меры к их сохранению и организации объезда места происшествия;
  5. Запишите фамилии, адреса, телефоны очевидцев, а также свидетелей, которые могут быть и в других автомобилях (номерные знаки которых так же необходимо записать). Если в Вашем автомобиле есть пассажиры, попросите их оказать Вам такую помощь;
  6. Сообщите о случившемся в милицию по телефону 02 (Вы можете также набрать 112 с любого мобильного телефона). Запишите фамилии и адреса очевидцев, если таковые имеются;
  7. Ожидая сотрудников милиции, не поддавайтесь на возможные провокации или иные действия других участников ДТП и прочих лиц, которые могут вывести Вас из равновесия, приведут к возникновению ничего не дающих словесных перепалок и иных конфликтов;
  8. Если у Вас с собой имеется фотоаппарат или видеокамера, сфотографируйте место происшествия с четырех сторон. Дорожная обстановка, следы могут измениться по многим причинам еще до прибытия инспектора ДПС. Прежде всего, требуется зафиксировать местонахождения пострадавших и транспортных средств;
  9. Сразу после происшествия, если нет уверенности в причинах, не сообщайте работникам ГИБДД никаких сведений о происшествии, кроме своих данных. Скажите, что не в состоянии ничего рассказать, плохо себя чувствуете. Статья 51 Конституции предоставляет право молчать до появления Вашего адвоката;
  10. До прибытия сотрудников ГИБДД на место аварии, если позволяет время, сообщите о факте и месте аварии в свою страховую компанию по телефону, указанному в полисе (при этом не забудьте записать фамилию принявшего Ваш звонок сотрудника СК) и заполните Извещение о ДТП, которое прилагается к полису ОСАГО;
  11. По прибытии на место аварии сотрудников ГИБДД каждому водителю - участнику ДТП необходимо получить у инспектора ГИБДД следующие документы:
    • Копия оформленного Протокола об административном правонарушении;
    • Справка об участии в ДТП с указанием повреждений автомобиля;
  12. Даже если Вы считаете, что сотрудник ГИБДД подробно описал повреждения Вашего автомобиля, вежливо, но настойчиво потребуйте от него внести в справку запись о том, что «…возможны скрытые повреждения»;
  13. Не будьте пассивны при осмотре сотрудниками ГИБДД места происшествия, выяснении обстоятельств ДТП и составлении протокола. Помните: водитель вправе делать свои замечания, указывать на важные, с его точки зрения, обстоятельства и требовать занесения того и иного в документы;
  14. Если указанные Вами замечания не внесены в протокол или Вы не согласны с обстоятельствами, замерами и прочими данными, занесенными сотрудником ГИБДД в протокол, Вы вправе при подписании протокола письменно зафиксировать в нем свое несогласие с теми или иными положениями и/или пунктами.

Получение выплаты по страхованию ОСАГО. Подача документов в страховую компанию.

Сроки предъявления требования о выплате по страховке ОСАГО.

Требование должно быть предъявлено в течение 15 рабочих дней после ДТП.

Куда обращаться с требованием о выплате по ОСАГО.

Заявление о выплате по ОСАГО потерпевший направляет страховщику, или представителю страховщика по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего, или представителю страховщика в субъекте РФ, на территории которого произошло ДТП (п.43 Правил обязательного страхования).

Документы, прилагаемые к заявлению о страховой выплате.

Потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению (п.44 Правил обязательного страхования):
  • справку о ДТП, выданную органом милиции, отвечающим за безопасность движения;
  • извещение о ДТП (если оно заполнялось потерпевшим).
  • Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении должны представляться потерпевшим только в тех случаях, когда составление таких документов предусмотрено законодательством РФ. В этих случаях потерпевший получает указанные документы в органах милиции и представляет их страховщику.
  • Кроме того, потерпевший должен собрать и предоставить документы, подтверждающие причиненный ему вред и его размер, а также произведенные им расходы.

Случаи, когда по факту ДТП возбуждено уголовное дело.

Если по факту ДТП было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда (п.66 Правил обязательного страхования).

Документы при причинении вреда имуществу.

При причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению - в пределах страховой суммы - подлежат (п.60 Правил обязательного страхования):
  • реальный ущерб;
  • иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места ДТП, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т. д.).

Поэтому потерпевший должен предоставить соответствующие документы: подтверждающие право собственности на поврежденное имущество, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации, заключение экспертизы о размере причиненного вреда и квитанции об ее оплате (если потерпевший самостоятельно организовал такую экспертизу) и др. (см. пп.61-62 Правил обязательного страхования).

Осмотр (экспертиза) поврежденного имущества.

Потерпевший обязан представить поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков (п.45 Правил обязательного страхования).

Срок осмотра (проведения экспертизы) - не более 5 рабочих дней со дня получения от потерпевшего заявления. если с потерпевшим не согласован иной срок. В случае если потерпевший в указанный срок самостоятельно организовал независимую экспертизу (оценку), страховщик использует ее результаты для принятия решения об осуществлении страховой выплаты. Если же в установленный срок страховщик не провел осмотр (экспертизу), то потерпевший имеет право самостоятельно обратиться с просьбой об организации такой экспертизы, не представляя поврежденное имущество страховщику для осмотра, - тогда при решении вопроса о страховой выплате страховщик использует результаты этой.

Документы при причинении вреда вреда жизни и здоровью потерпевшего.

При причинении вреда здоровью потерпевшего в связи со страховым случаем возмещению подлежат (п.49 Правил обязательного страхования):
  • утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда,
  • а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.

Поэтому потерпевший должен предоставить соответствующие документы: медицинские заключения, справки о размере заработка, выписки из истории болезни, квитанции об оплате лечения и лекарств и др. (см. пп.51-56 Правил обязательного страхования).

Срок страховой выплаты по страхованию ОСАГО.

- С принятием закона о "прямом урегулировании" и ряда поправок вопрос о выплате или отказе в выплате по страховке ОСАГО обязан решаться компанией-страховщиком виновника ДТП в течении 5 дней с момента обращения к ней компании-страховщика пострадвшего.

- Неполучение страховщиком от страхователя извещения о произошедшем страховом случае не является основанием для увеличения срока осуществления страховой выплаты или отказа в осуществлении ее при условии, что потерпевшим представлены все необходимые документы.

- Потерпевший вправе потребовать у страховщика произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда, до полного определения размера подлежащего возмещению вреда.

- В случае возникновения разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору обязательного страхования, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части.

- Если страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок страховой выплаты может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда.

- Начисление денежных средств осуществляется в течении 3 рабочих дней со дня принятия решения об осуществлении страховой выплаты.

Когда по страхованию ОСАГО могут отказать виновнику в выплате. Регрессные требования страховой компании.

Гражданин А может попасть в ДТП и причиненный им вред страховая компания возместит потерпевшему Б по договору ОСАГО. А затем страховая компания в определенных случаях вправе потребовать уплаченные (потерпевшему Б) деньги с этого гражданина А в порядке регрессного иска.

Перечень этих случаев приводится в п.76 Правил обязательного страхования:
  1. если вред потерпевшему был причинен вследствие умысла;
  2. если вред был причинен при управлении транспортным средством в состоянии опьянения;
  3. если водитель не имел право управлять транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
  4. если водитель скрылся с места ДТП;
  5. если водитель не включен в число водителей, допущенных к управлению этим транспортным средством, т. е. не указан в страховом полисе;
  6. если страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования, т. е. не указанный в страховом полисе.

Что будет со страховкой ОСАГО при смене собственника или автомобиля.

Если во время действия договора об обязательном страховании гражданской ответственности автомобиль сменит собственника (например, в результате купли-продажи, дарения, смерти собственника и передачи автомобиля по наследству и др.), то действие договора страхования ОСАГО досрочно прекращается и страховая компания возвращает (в течение 14 календарных дней) страхователю (его законным представителям, наследникам) часть страховой премии (т. е. уплаченных при заключении договора денег) за неистекший срок действия договора обязательного страхования (п.33-34 Правил обязательного страхования).

Страховой договор ОСАГО также может быть досрочно прекращен в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. В этом случае страховая премия за неистекший срок действия договора не возвращается.

Прекращение договора страхования ОСАГО с данной страховой компанией.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования ОСАГО в любое время. Однако при досрочном отказе уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, Вы можете прекратить договор со страховой компанией А и заключить его с другой компанией Б, но деньги за неистекший срок действия договора вам не вернут.

Более удобное время перехода от компании к компании - по окончанию срока договора обязательного страхования. Для этого желательно не позднее чем за 2 месяца до истечения срока действия договора подать в страховую компанию письменное заявление об отказе от продления срока действия договора страхования ОСАГО.

При прекращении действия договора обязательного страхования авто гражданской ответственности страховщик обязан (в 5-дневный срок) предоставить страхователю сведения о страховании по форме согласно приложению N 4 к Правилам обязательного страхования. Плата за предоставление сведений не взимается. Эти сведения желательны при заключении следующего договора страхования ОСАГО (с другой компанией).

Ответственность за отсутствие полиса обязательного страхования авто гражданской ответственности.

Ответственность за отсутствие полиса ОСАГО предусматривается статьями 12.3 (часть 1) и 12.37 (части 1 и 2)

КоАП РФ. Когда применяется та или иная статья?
  • Если водитель застрахован, но не имеет при себе полиса, то применяется часть 1 статьи 12.3 КоАП РФ (предупреждение или штраф - 50 руб. ).
  • Если водитель застрахован, но полис имеет ограничение на период использования (например, только в летний период) либо на круг лиц, имеющих право управлять данным транспортным средством, а эти условия нарушены, т. е.
    • транспортное средство используется в не предусмотренный страховым полисом период,
    • либо доверено управление лицу, не включенному в страховой полис автострахования,
    то применяется часть 1 статьи 12.37 КоАП РФ (штраф - 300 руб. ).
  • Если же водитель не застрахован, то применяется часть 2 статьи 12.37 КоАП РФ (штраф от 500 до 800 руб. ).

Кроме того, если водитель не имеет страховки ОСАГО, то транспортное средство может быть задержано (по основанию - водитель не имеет при себе документов, предусмотренных правилами дорожного движения) и помещено на спецстоянку до устранения причины задержания.

 



  • На главную